Владение собственным домом было частью американской мечты, но времена и затраты изменились.
Со времени Великой рецессии процент аренды домов в США резко возрос.
По данным ATTOM Data Solutions, компании, занимающейся данными о недвижимости, в первом квартале 2018 года 41% жилья на рынке был менее доступным, чем исторические средние показатели. С другой стороны, все больше людей предпочитают арендовать, а не покупать просто потому, что им так хочется, говорит Тодд Бартон, управляющий директор компании по управлению недвижимостью Renters Warehouse Atlanta.
«Американская мечта изменилась», – сказал он.
Издание GoBankingRates назвало 10 причин, почему арендовать жилье выгодней, чем покупать.
Одной из причин аренды является то, что это дешевле, чем владение домом, хотя владельцы могут сэкономить тонны на модернизации дома при правильном планировании. Если вы взвешиваете свои варианты, Бартон предлагает суммировать все расходы на аренду, включая ежемесячную арендную плату, депозиты, содержание домашних животных и плату за обслуживание дома, а затем сравнивать эту цифру с общей суммой ипотеки по эквивалентной недвижимости.
Недавнее исследование по арендной плате и ипотечным кредитам показало, что дешевле арендовать жилье в 11 штатах по всей стране, а также в округе Колумбия, чем купить его.
2. Налоги на недвижимость могут быть очень высокими
Если вы живете в штате с высокими налогами на недвижимость, домовладение может быть менее доступным, чем аренда, даже если средние затраты на ипотеку ниже средних ставок аренды. Есть вещи, которые должен знать каждый домовладелец.
По данным Налогового фонда, три штата с самыми высокими ставками налога на недвижимость, превышающими 2 процента: Нью-Джерси – 2,38 процента, Иллинойс – 2,32 процента и Нью-Гемпшир – 2,15 процента. При нынешней средней стоимости жилья в Нью-Джерси, равной 313 560 долларов, это означает, что налог на недвижимость составляет 7 463 доллара.
Однако, имейте в виду,что аренда может не полностью избавить вас от высоких налогов на недвижимость, поскольку некоторые из этих расходов, вероятно, будут переданы вам владельцем вашей квартиры. К счастью, как арендатор, вы легко можете найти более дешевое место для проживания, если ваш арендодатель поднимает арендную плату слишком высоко.
3. Вам придется покупать страховку домовладельцев
«Домовладение – это долгосрочное финансовое обязательство, – сказал Хосе Тиджам, риэлтор из Лос-Анджелеса. – Ваш кредитор требует, чтобы вы застраховали свою собственность и должны платить страховые взносы вместе с ипотечным платежом».
4. Рынок изменчив
Домовладельцы, которые купили жилье до пандемии, понесли огромные потери в 2020 году. Стоимость дома варьируется в зависимости от рыночных колебаний. Это означает, что вы можете потратить больше денег на свой дом, чем получите в результате продажи.
«Нет никаких гарантий, что стоимость вашего дома со временем будет расти», – сказал Тиджам.
5. Обслуживание дома может нанести ощутимый удар по вашему бюджету
Сможете ли вы заплатить за замену котла, если он сломается? Можете ли вы позволить себе отремонтировать или заменить крышу, если она протекает?
Арендаторы, с другой стороны, могут звонить своим арендодателям для проведения ремонта объекта. Когда вы подписываете договор аренды, вы можете даже попросить покрасить дом, это, по данным HomeAdvisor, стоит в среднем 2770 долларов.
Хотя некоторые из этих расходов перейдут к вам как арендатору, скорее всего, это не произойдет, пока не придет время пересмотреть условия вашего договора аренды. Но стоимость не обязательно является худшей частью необходимого обслуживания домовладения.
«Если вы не хотите выполнять работу во дворе, производить ремонт, аренда может быть лучшим вариантом для вашего удобства», – сказал Бартон.
6. Продажа дома обременительна
Никто не хочет быть обремененным дополнительной ипотекой, которую тяжело погасить. Аренда позволяет найти выход из положения, если ваша финансовая или жизненная ситуация изменится. Но если вы владеете домом и по какой-либо причине вынуждены уехать, вам придется платить за этот дом – ипотеку, налоги, техническое обслуживание и все остальное – до тех пор, пока вы не сможете продать.
Если вы не планируете оставаться в одном и том же месте на длительный период, вам следует арендовать жилье, чтобы избежать серьезных финансовых проблем, – говорит Деб Томаро, брокер из Индианы.
«Я знаю, что он переживает трудные времена в своей жизни, но покупка жилья еще более усугубит ситуацию”, – сказала она.
7. Соблазн перерасхода
Когда вы покупаете дом, может быть соблазнительно увеличить цену покупки сверх того, что вы можете себе позволить. Например, вас может соблазнить ипотека с регулируемой процентной ставкой с низкой суммой взноса. Может показаться, что повышение ставки будет только через несколько лет. Но, если это повышение произойдет, вам, возможно, придется экономить, чтобы сохранить крышу над головой. Если ваши финансовые возможности улучшились, то в конце срока аренды вы можете переехать в более хорошее место, и наоборот, арендовать более доступное жилье, если ситуация изменилась к худшему.
8. Ваш авансовый платеж может заработать больше в другом месте
Исторически сложилось так, что покупка дома – это не самая эффективная инвестиция ваших кровно заработанных денег, она составляет всего 3 процента в год.
Да, и акции, и дома также могут потерять ценность. Но с акциями, когда вы продаете, по крайней мере, можно вычесть убыток из своей налоговой декларации.
Проценты по ипотечным кредитам только уменьшают ваш налогооблагаемый доход, а не ваш налоговый счет, поэтому сэкономленная сумма зависит от вашей предельной налоговой ставки. Например, если вы попадете в 25-процентную налоговую категорию, то сэкономите 25 центов на налогах за каждый доллар, который вы платите в процентах. Кроме того, чтобы требовать вычета процентов по ипотечным кредитам, вы должны указать свои вычеты. Это означает, что вы должны отказаться от стандартного вычета, который составляет 12 000 долларов США для одиноких, 18 000 долларов США для глав домохозяйств и 24 000 долларов США для пар, подающих совместную заявку.
Другие детализированные вычеты включают государственные и местные подоходные налоги, налоги на недвижимость и благотворительные взносы. Таким образом, вычет процентов по ипотечному кредиту уменьшает ваш налоговый счет только в той степени, в которой ваши детализированные вычеты превышают ваш стандартный вычет.
10. Вы не можете переехать
Если вам по какой-либо причине нужно переехать, вы должны заплатить агентам по недвижимости комиссию в размере 5 или 6 процентов. Например, если вам придется продать дом за 200 000 долларов, даже если вы сможете получить полную запрашиваемую цену, будет вычтена сумма в 12 000 долларов.
Кроме того, если вам предлагают работу мечты или лучшие перспективы в другом городе, возможно, придется отказаться от этой возможности, если вы привязаны к дому, который не можете продать.